بسط پایه پولی از ناحیه وام خودرو
به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، میرمحمدصادقی روز گذشته در جمع خبرنگاران درخصوص تعهد بانک مرکزی برای تامین مالی خودرو، توضیح داد: بانک مرکزی متعهد شده بود خرید 110 هزار دستگاه خودرو را تامین مالی کند، اما براساس آخرین آمار وزارت صنعت، معدن و تجارت 19 هزار و 975 متقاضی بیش از این تعداد برای خرید خودرو ثبت‌نام کردند و بانک مرکزی نیز تامین مالی ثبت‌نام‌های اضافه را با نرخ 19 درصد برعهده گرفت و بانک‌ها هم با سود 21 درصد آنها را پرداخت می‌کنند. به گفته او، در طرح بسته خروج از رکود برای خودرو بانک مرکزی با سود 14 درصد تامین اعتبار می‌کرد و بانک‌ها هم تسهیلات را با نرخ 16 درصد به مشتریان پرداخت می‌کردند. خودروسازان موظف شدند طبق توافق قبلی تسهیلات خودرو برای 20 هزار ثبت‌نام‌کننده باقیمانده را با نرخ 16 درصد به مشتریان خود بدهند.
این مقام مسوول از تامین مالی 99 هزار و 802 دستگاه خودرو ازسوی بانک مرکزی خبر داد و گفت: برای تامین مالی این تعداد خودرو تاکنون 2 هزار و 172 میلیارد تومان توسط بانک مرکزی پرداخت شده و تعداد باقیمانده نیز در حال انجام است. این رقم می‌تواند یکی از دلایل افزایش پایه پولی در دی‌ماه باشد. پیش‌تر رئیس‌کل بانک مرکزی رقم پایه پولی در دی‌ماه سال جاری را معادل 148 هزار میلیارد تومان عنوان کرد که رشد آن در یک سال منتهی به دی‌ماه معادل 21/5 درصد می‌شود. بررسی‌ها نشان می‌دهد که تامین تسهیلات خودرو اثر 1/7 واحد درصدی در پایه پولی داشته است.
به گفته مسوولان ضریب فزآینده نقدینگی در دی‌ماه معادل 6/468 بوده است، با این فرض پوشش تسهیلات ازسوی بانک مرکزی باعث شده که 13/6 هزار میلیارد تومان به حجم نقدینگی افزوده شود، بنابراین بدون در نظر گرفتن این پوشش، رشد نقدینگی در دی‌ماه معادل 25/7 درصد خواهد بود، حال آنکه رقم رشد نقدینگی در دی‌ماه معادل 27/3 درصد گزارش شده است. این آمار در حالی است که تامین مالی حدود 30 هزار خودرو (10 هزار خودرو تا سقف اعلامی و 20هزار خودرو بیش از حد مجاز) از سوی بانک مرکزی صورت نگرفته است. اگر هزینه تامین مالی برای هر خودرو را به طور متوسط20 میلیون تومان در نظر بگیریم، تا پایان سال 600 میلیارد تومان، به کل منابع بانک مرکزی برای تامین مالی افزوده خواهد شد و رقم کل به حدود 2 هزار و 772 هزار میلیارد تومان می‌رسد؛ بنابراین باید عنوان کرد که این روند باعث خواهد شد افزایش میزان نقدینگی از ناحیه وام خودرو به 18 هزار میلیارد تومان برسد.
ساماندهی وام ازدواج دو سال اخیر
مدیرکل اعتبارات بانک مرکزی در بخش دیگر از صحبت‌های خود جدیدترین آمار اعطای وام ازدواج را اعلام کرد. به گفته او، از ابتدای راه‌اندازی سامانه قرض‌الحسنه ازدواج در سال 1388 تا پایان بهمن‌ماه سال جاری بیش از 7 میلیون و 500 هزار نفر، تسهیلات ازدواج به مبلغ 20/1 هزار میلیارد تومان دریافت کرده‌اند. بررسی‌ها نشان می‌دهد که این رقم 2/1 درصد کل نقدینگی کشور را تشکیل می‌دهد. میرمحمد صادقی، آمار تسهیلات پرداختی قرض‌الحسنه ازدواج از ابتدای سال جاری تا پایان بهمن‌ماه را 2/1 هزار میلیارد تومان اعلام کرد و افزود: در سال جاری حدود 721 هزار نفر از این تسهیلات بهره‌مند شدند. 431 هزار نفر نیز در نوبت تسهیلات هستند که از این تعداد 211 هزار نفر تعیین شعبه شده‌اند. مدیرکل اعتبارات با بیان اینکه پرونده افراد ثبت‌نامی در سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج در سال‌های 92 و 93، در سال جاری بسته می‌شود، گفت: «تمام افرادی که از سال‌های 92 و 93 در صف دریافت تسهیلات بودند این تسهیلات را دریافت کرده‌اند و تنها 6 هزار و 800 نفر از این افراد باقی مانده‌اند که تا پایان سال جاری، تسهیلات را دریافت می‌کنند»
نسبت بالای مصارف به منابع
میرمحمد صادقی درخصوص آمارهای سپرده و تسهیلات قرض‌الحسنه گفت: مانده سپرده‌ها در پایان دی‌ماه سال جاری 33/4 هزار میلیارد تومان است، در حالی که مانده تسهیلات به 35/7 هزار میلیارد تومان خواهد رسید. این ارقام نشان دهنده نسبت 107 درصدی تسهیلات پرداختی به سپرده‌های قرض‌الحسنه است که در سال گذشته، این نسبت 105/6 درصد بوده است.او با اشاره به اینکه بانک‌ها بیش از مبلغ سپرده‌های قرض‌الحسنه جذب شده، تسهیلات پرداخت کرده‌اند، اظهار کرد: با توجه به نسبت تسهیلات پرداختی به سپرده‌ها و با در نظر گرفتن این موضوع که 10 درصد از این سپرده‌ها به‌عنوان سپرده قانونی نزد بانک مرکزی است، شبکه بانکی بیش از توان خود تسهیلات قرض‌الحسنه پرداخت کرده است.
مدیرکل اعتبارات بانک مرکزی درخصوص افزایش تکالیفی که قانونگذار بابت قرض‌الحسنه برعهده سیستم بانکی قرار داده است، گفت: از سال 1390 تا سال 94، تکالیف قانونگذار برای قرض‌الحسنه بانک‌ها بیش از 7/5 برابر افزایش داشته و رقم آن در سال جاری به 5/1 هزار میلیارد تومان رسیده است. به گفته مدیرکل اعتبارات بانک مرکزی، طرح‌های نیمه تمام مسکن مهر حدود 800 هزار واحد بود که 55 هزار میلیارد تومان، خط اعتباری برای اتمام این طرح‌ها توسط بانک مرکزی اختصاص یافت و با اعطای این تسهیلات، پرونده مسکن مهر تا پایان سال 95 بسته می‌شود. میرمحمد صادقی درخصوص تامین مالی کالاهای واسطه‌ای به‌عنوان یکی از محورهای بسته خروج از رکود گفت: برای کالاهای واسطه‌ای تاکنون 2 هزار و 135 میلیارد تومان تامین مالی شده که این مبلغ با سود پایین‌تر و به‌صورت چک در اختیار تولیدکنندگان قرار گرفته است.
تسویه 5 هزار میلیارد تومانی بانک‌های خصوصی
مدیرکل اعتبارات با اشاره به موفقیت بانک مرکزی در کاهش نرخ سود بازار بین بانکی از 29 درصد به 19 درصد، گفت: کاهش 10 درصدی نرخ سود بازار بین بانکی زمینه کاهش نرخ سود بانکی را فراهم آورد و امیدواریم این روند ادامه داشته باشد.
میرمحمد صادقی درخصوص اقدام‌های بانک مرکزی برای کاهش نرخ سود بازار بین بانکی، گفت: بدهی بانک‌های دولتی و دولتی خصوصی شده به بانک مرکزی به منابع نظام بانکی فشار می‌آورد و بانک‌ها را مجبور به استقراض از بازار بین بانکی با نرخ‌های بالا می‌کرد؛ بنابراین بانک مرکزی تصمیم گرفت اضافه برداشت بانک‌ها از بانک مرکزی را که با نرخ 34 درصد بود به خط اعتباری با نرخ 10 درصد برای بانک کشاورزی و نرخ 15 درصد سود برای سایر بانک‌ها تبدیل کند. وی درخصوص اضافه برداشت بانک‌های خصوصی از بانک مرکزی نیز گفت: بانک مرکزی با چهار بانک خصوصی که اضافه برداشت داشتند تفاهم‌نامه‌ای امضا کرد و طی قراردادهای 5 و 6 ماهه با نرخ سود بازار بین بانکی، همه مطالبات بانک مرکزی تسویه شد.
از محل تسویه این مطالبات، 4/6 هزار میلیارد تومان از منابع آزاد شد. مدیرکل اعتبارات با بیان اینکه بانک مرکزی در سال جاری با کاهش نرخ سپرده قانونی، تلاش کرده است توان تسهیلات‌دهی بانک‌ها را افزایش دهد، افزود: این بانک براساس انضباط بانک‌ها و شاخص‌های تعریف شده بانک مرکزی، سپرده قانونی بانک‌ها را از 0/5 تا 2/5 درصد کاهش داده که از این محل نیز 3/1 هزار میلیارد تومان منابع آزاد شده است. میرمحمدصادقی درخصوص انجماد 50 درصدی منابع نظام بانکی گفت: 50 درصد منابع بانک‌ها در قالب مطالبات معوق، بدهی دولت به شبکه بانکی و بنگاه‌داری، املاک و مستغلات، منجمد شده و توان تسهیلات‌دهی آنها را پایین آورده است.
رشد 10 درصدی تسهیلات پرداختی
مدیر کل اعتبارات بانک مرکزی درخصوص افزایش میزان تسهیلات اعطایی بانک‌ها در 10 ماه سال جاری نسبت به 10 ماه اول سال گذشته، بیان کرد: بانک‌ها در سال جاری 298 هزار میلیارد تومان تسهیلات پرداخت کرده‌اند که در مقایسه با رقم 270 هزار میلیاردی سال گذشته، 10/4 درصد رشد را نشان می‌دهد. میرمحمد صادقی سهم تسهیلات پرداختی بانک‌ها به بخش صنعت را 85 هزار و 600 میلیارد تومان اعلام کرد و گفت: این رقم نسبت به 10 ماه سال گذشته، 1/9 هزار میلیارد تومان معادل 2/8 درصد افزایش داشته است. او سهم تسهیلات پرداختی در قالب سرمایه در گردش به تمام بخش‌های اقتصادی را 62/6 درصد خواند و تصریح کرد: مبلغ تسهیلات پرداختی 10 ماهه سال جاری در قالب سرمایه در گردش بیش از 186 هزار و 700 میلیون تومان است که در مقایسه با رقم 10 ماه سال گذشته، 15/5 درصد افزایش دارد.
دنیای اقتصاد